Professioneel advies met vaste contactpersoon Bram
Laagste instapkosten
Slim beheer met focus van Bram
Transparante vergelijking
Onderstaande tabel geeft een objectief overzicht van een selectie van pensioensparen. Ik vergelijk uitsluitend parameters die op lange termijn relevant zijn.
Niet alle pensioensparen op de markt zijn opgenomen: ik maakte een voorselectie van de volgens mij meest kwalitatieve oplossingen.
Belangrijk
Rendementen en voorwaarden kunnen wijzigen. De tabel wordt regelmatig geüpdatet en dient als vergelijkingskader, niet als persoonlijk advies.
Pensioensparen via tak 21 (kapitaalsgarantie)
| Maatschappij | Vivium Capiplan | AG Insurance Top Rendement |
|---|---|---|
| Gewaarborgde basisintrestvoet met winstdeelname | 1,70% | 2% |
| Maximale instapkosten (Eénmalige kosten bij elke storting) | 7% | 6,50% |
| Instapkosten via FinCoach (Ik neem geen bijkomende instapkosten bovenop kosten maatschappij) | 0,70% aangerekend door Vivium per storting | 0,50% aangerekend door AG Insurance per storting |
| Beheerskosten (jaarlijkse kosten verrekend op de volledige waarde van uw beleggingsverzekering) | 0,1% indien 0% kapitaalsgarantie of 0,2% bij verhoogde rentevoet | geen |
| Minimale bedrag 1ste storting | 25 EUR/maand | 35 EUR/maand |
| Nuttige informatiefiche | Nuttige informatiefiche | Nuttige informatiefiche |
| Website | Website | Website |
Pensioensparen via tak 23 (via fondsen)
| Maatschappij | NN STRATEGY Fiscaal | VIVUM CAPI plan |
|---|---|---|
| Aantal fondsen | open architectuur, gamma is uitgebreid | open architectuur, gamma is uitgebreid |
| Maximale instapkosten (Eénmalige kosten bij elke storting) | Maximaal 4,5% op alle premies: 0,5% voor de maatschappij en een vergoeding van maximum 4% voor je verzekeringsbemiddelaar. | Max. 3,70% Deze kosten worden ingehouden op de gestorte premie. |
| Instapkosten via FinCoach (Ik neem geen bijkomende instapkosten bovenop kosten maatschappij) | 0,50% aangerekend door NN per storting | 0,70% aangerekend door Vivium per storting |
| Uitstapkosten | Een voortijdige uittreding uit het contract kan aanleiding geven tot een sanctie op basis van de fiscale wetgeving. (de fiscale sanctie kan oplopen tot 33,31% van het afkoopbedrag). Er zijn geen uitstapkosten als de som van de afkoopbedragen niet groter is dan 10% van de waarde van het contract Op het gedeelte boven de 10% betaal je uitstapkosten van 4,8%. Die nemen af met 0,1% per verstreken maand, te rekenen vanaf de start van je contract. Vanaf het 5e jaar zijn er geen uitstapkosten meer | Indien het contract vóór einddatum door de verzekeringnemer wordt afgekocht, wordt er een afkoopkost afgehouden die gelijk is aan 5% berekend op de theoretische afkoopwaarde van het contract met een minimum gelijk aan 165,52 EUR (Februari 2025) geïndexeerd tegen het gezondheidsindexcijfer der consumptieprijzen (basisbedrag 75 EUR in 1988). Indien de afkoop enkel in tak 23 gebeurt, wordt dit bedrag beperkt tot 5% van de inventariswaarde van het afgekocht bedrag. Tijdens de laatste 5 jaar dalen de afkoopkosten met telkens 1% per jaar. Er is geen uitstapkost indien de opname gebeurt na de wettelijke pensioenleeftijd en op voorwaarde dat het contract al minstens 10 jaar loopt. Een gedeeltelijke opname is op dat ogenblik mogelijk voor zover er minimaal 5.000 EUR wordt opgevraagd en het restsaldo van de polis minimaal 5.000 EUR bedraagt. |
| Beheerskosten (jaarlijkse kosten verrekend op de volledige waarde van uw beleggingsverzekering) | afhankelijk van type fonds | afhankelijk van type fonds |
| Periodieke storting | Minimum 40 euro per maand | Nvt |
| Maximum storting | Bij wet bepaald | Bij wet bepaald |
| Website | Website | Website |
Pensioensparen is een langetermijnverhaal.
Wie een beleggingshorizon heeft van meer dan 15 jaar, kan zich doorgaans meer schommelingen veroorloven en kiest daarom vaker voor tak 23. Op lange termijn krijgen marktschommelingen minder impact en speelt het groeipotentieel van aandelen volop in je voordeel.
Maar bij tak 23 is één element doorslaggevend: het beheer.
Een tak 23-pensioenspaarverzekering staat of valt met de kwaliteit van de opvolging. Slim beheer met focus betekent dat er bewust wordt geselecteerd, actief wordt opgevolgd en bijgestuurd waar nodig. Niet elk fonds is geschikt voor elke fase, en niet elk marktmoment vraagt dezelfde aanpak.
Bij FinCoach geloven we dat tak 23 alleen zijn rol kan spelen wanneer het beheer doordacht is: met een selectie van fondsen die beleggen in ETF’s, aangevuld met actieve fondsen enkel waar ze aantoonbaar meerwaarde creëren. Zonder die aanpak wordt tak 23 al snel een passieve gok in plaats van een gestructureerde pensioenoplossing.
👉 Twijfel je tussen tak 21 en tak 23? Dan bekijken we graag samen welke formule past bij jouw horizon, risicoprofiel en pensioenplan.
